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青岛农商银行:开启新时代改革发展新征程

来源:来源:青岛新闻网 作者: 人气: 发布时间:2018-01-11
摘要:

青岛新闻网讯“逢山开路,遇水架桥,将改革进行到底。”青岛农商银行过去一年的发展正体现了习总书记对改革的新要求。

回顾2017年,青岛农商银行紧紧围绕“转型创新、坚守底线、提质增效、内涵增长”的工作要求,扎实工作、拼搏奋进,资产规模和质量双双刷新历史最好水平,各项经营数据再创历史新高:

截至2017年末,青岛农商银行存贷款总规模2843亿元,其中存款规模1738亿元,贷款规模1105亿元,连续多年位居山东省地方法人银行第1位;资产规模2483亿元,居全国农商银行第12位、副省级城市农商银行第4位;五级分类不良贷款率1.89%,低于山东农商银行系统2.61个百分点;各项收入、净利润增幅分别达到15.69%、11.06%;五年累计缴纳各项税收58.77亿元,其中2017年纳税11.45亿元,连续五年位列青岛市金融机构第1位……

在“服务‘三农’、服务社区、服务中小企业、服务地方经济”的市场定位和“公众银行、省级银行、集团银行”战略的指引下,这家青岛本土金融机构走出了一条符合自身实际的创新经营、内涵增长、价值提升之路。

不忘初心,肩负起乡村振兴大业

党的十九大提出“实施乡村振兴战略”,2018年中央农村工作会议也明确“实施乡村振兴战略,是我们党‘三农’工作一系列方针政策的继承和发展,是中国特色社会主义进入新时代做好‘三农’工作的总抓手。”这为以农商银行为代表的、致力于服务“三农”的基层金融机构明确了方向目标,带来了发展机遇。

“一直以来,作为服务‘三农’的金融主力军,我们始终坚守服务‘三农’不动摇,把支持农村经济发展作为使命,着力提高普惠金融供给质量,不断扩大农村金融服务覆盖面,提升农民获得金融服务的便捷性,全面服务好乡村振兴大业。”青岛农商银行董事长刘仲生说。

近年来,青岛农商银行积极推动金融创新、践行普惠金融,探索出了一套独具特色的服务“三农”金融新模式。该行紧紧围绕全市城乡统筹一体化发展战略,持续推进金融基础设施“村村通”工程,充分发挥营业网点覆盖面最广的优势,将金融基础服务设施布设到每一个村庄,构建起以营业网点为依托,以“小微云”支付终端为延伸,以网上银行、手机银行为渠道,以自助服务终端为衔接的1.5公里农村金融便捷服务圈,打通了金融服务最后“一公里”,将支付结算、信贷、电商、缴费、惠农补贴领取、土地流转登记、金融信息宣传等服务送进村、送到户,让农民“足不出村”、“足不出户”便可享受到与城市居民一样的金融便利。截至2017年末,已在全市布设小微云支付终端2345个,服务范围覆盖5690个村庄(农村社区、专业市场、专业合作社),发放“福农卡”38.34万张、授信总额36.32亿元,实际用信34.25亿元,推动了普惠金融全面开花。

随着供给侧结构性改革的深入,“三农”领域发生了深刻变化,农村新产业新业态蓬勃发展、新型农业经营主体发展壮大、农业现代化稳步推进……,这些变化不可避免地带来了新的金融需求,对银行机构的服务能力提出了更高要求。

对此,青岛农商银行充分发挥地方法人银行与市场前沿最近、最懂市场需求的优势,迅速适应把握引领新常态,加快产品和服务创新,主动加大对家庭农场、农民专业合作社等新型农村经营主体服务力度,创新推出了助农履约保证保险贷款、农村承包土地的经营权抵押贷款等一系列金融产品,实施“法人+经济薄弱村”、“企业+贫困户”的精准扶贫模式,有效助推了城乡一体化发展。截至2017年末,该行支持种植大户、家庭农场、农民专业合作社5000余户、贷款余额126亿元;农村承包土地的经营权抵押贷款余额26078万元;帮扶贫困村4个,累计支持贫困户228户、建档立卡的贫困户贷款余额1030万元;涉农贷款余额488亿元,在全市各银行机构中排名第一,约占全市各银行机构涉农贷款总额的17.5%。

从2016年下半年开始,青岛农商银行在岛城银行机构中率先推出“E+亲”家庭金融服务模式,以家庭为服务对象,以“家文化”为支撑,以家庭的资产、负债、收入、支出以及所有成员的信誉等信息为基础,围绕家庭的生产经营、生活消费和品质提升等综合需求,为家庭提供包括综合信贷、资产管理、支付结算、便民金融以及消费增值等金融一揽子综合服务,建立起“家庭-银行”之间的全面合作关系,改变了以往为单一客户提供单一服务的传统方式,极大满足了新常态下农户的综合金融服务需求。截至12月末,该行累计签约家庭金融42790户,覆盖家庭成员112910人,发放贷款102亿元。

加快创新,破解小微企业融资瓶颈

实体经济是国民经济的主体,小微企业是实体经济的根基。作为地方法人银行,青岛农商银行积极致力于担当“创新之城、创业之都、创客之岛”建设的主办银行,加快产品创新,完善服务功能,主动融入企业发展,与小微企业共成长,争做小微企业成长的“伙伴银行”。截至2017年12月末,该行小微贷款余额达663亿元,占全市各金融机构小微企业贷款总额的21.44%;小微贷款户数31221户,占全市各金融机构小微企业贷款户数的36.83%。小微贷款余额和贷款户数两项指标连续5年位居青岛市各金融机构第1位。

针对小微企业融资难、融资贵,青岛农商银行发挥地方法人银行机制灵活、决策链条短的优势,将300万元以下的个人经营性贷款和3000万元以下的存量小微贷款权限授于区(市)管辖行审批,同时在总行推行独立审批人、评审委员会、审批委员会的三级审批机制,压减审批链条,全面提高中小微企业的服务效率,保证了五年来小微企业贷款每年投放量始终保持在60亿元左右、持续占比全市投放总量的四分之一强。

在经济增速放缓、国内经济下行压力加大的背景下,该行坚持与小微企业同甘苦共成长,坚决避免对小微企业一刀切式的抽贷和压贷,与中小企业公共服务中心及担保公司联合推出“转贷易”产品,积极防范金融风险的同时保证支持小微企业的力度不减、措施不软。自2016年推出“转贷易”产品以来,累计办理转贷服务320笔、金额38.95亿元,均居全市各金融机构首位,获得市经信委、人民银行青岛市中心支行、青岛银监局颁发的服务小微创新产品和优秀银行称号。

此外,青岛农商银行在全省地方法人银行中率先引入德国IPC微贷技术,通过“专项规模、专职团队、专业流程、专门风控”的运营模式,提高支持小微企业的能力。截至2017年底,微贷中心累计发放贷款7363笔,金额28.06亿元。

抓住中心,积极助推新旧动能转换

银行机构只有融入经济社会发展大格局,切中地方经济战略发展脉络,才能不断深化自身改革,持续创造更大的发展。

“改制以来,我们秉持‘服务三农主力银行、中小企业伙伴银行、城乡统筹主办银行、城乡居民贴心银行’的战略定位,以积极主动的姿态融入服务青岛经济社会中,与辖区客户相伴成长,与地方经济发展共荣共生。”刘仲生说。

近年来,青岛农商银行紧紧围绕全市“三中心一基地”建设,紧跟全市大项目建设步伐,积极支持全市重点建设项目,为西海岸经济新区、胶州新机场等项目授信近80亿元;与山东广电青岛分公司、城市传媒、清华启迪云计算等签订战略合作协议,支持软控集团、特利尔、青岛交运集团升级电动公交车项目,通过聚焦文化产业和新兴产业,撬动产业结构升级。

紧跟供给侧改革和新旧动能转换新要求,创新推出主办银行、投资银行、结构化融资等服务新模式和“技改贷”、“鑫科贷”、“税贷通”、专利权质押贷款等系列创新产品,探讨投贷联动业务新模式,积极支持新产业、新经济、新动能,落地了全市首笔科技金融“投保贷”270万元。截至2017年12月末,累计对接千帆计划企业400多家,信贷支持“千帆计划”入围科技企业81家,贷款余额达16.81亿元;服务中型以上企业361户、贷款余额185亿元。

同时,该行出台《青岛农商银行绿色信贷政策》,对绿色信贷相关行业制定差异化的授信政策,将信贷资源优先投向蓝色经济、绿色项目、环保领域。2017年,获准在全国银行间债券市场发行不超过人民币40亿元绿色金融债,并于7月31日成功发行首期10亿元的绿色金融债券,支持水务公司清淤河道、建筑废物循环利用、生态农业食品等项目,成为全国第二家成功发行绿色金融债券的农商银行。

拥抱金融科技,全力支持“智慧城市”建设

青岛农商银行改制成立的五年,恰逢金融业发生深刻变化的五年。互联网金融、利率市场化、金融脱媒等的兴起,倒逼银行机构发起新一轮的改革浪潮。在纷繁复杂的发展形势中,青岛农商银行敏感地嗅到金融竞争的新氛围,应时而变,应势而变,积极尝试用互联网思维串联起各金融服务的各个环节,以科技金融助力青岛“智慧城市”建设。

“积极拥抱金融科技发展是目前行业内的大趋势,我们充分运用大数据、云计算、区块链等新技术,不断提升科技支撑经营管理的能力,以更先进、更灵活、更高效的产品、流程和工具服务客户、优化管理。”刘仲生说。

依托服务范围广、客户基础雄厚、业务种类多的法人银行优势,该行在全省地方法人银行中率先推出了“鑫动青岛”电商平台、直销银行、“Q付通”统一支付平台、“扫码付”线下收单平台、可溯源智能电子秤、“鑫动E商”企业信息展示平台等,构建起物流、信息流、资金流多向流动的互联网+金融生态圈;持续丰富“智慧金融、科技金融、普惠金融”内涵,拓展科技金融在不同场景的应用,将互联网金融产品渗透到公共交通、医院医疗、智慧校园、专业化市场等多个领域。例如,与青岛市琴岛通卡股份有限公司共同发行的琴岛通联名卡集金融和优惠出行功能于一身,方便160万人次城乡居民出行,引领了“智慧出行”的新风尚;依托社保卡开发的“诊疗一卡通”项目服务250万人次,实现了患者诊疗信息在各医疗机构之间的共享,有效解决了“就医难、就医繁、一人多卡、卡卡不通”的看病难题;“校园一卡通”借助金融IC卡的智能扩展应用功能,在原有金融结算、服务功能的基础上,整合学籍管理、考勤、门禁、校园消费等,构建起“智慧校园”生活的新生态;还有与蚂蚁金服合作推进的“智慧城市”移动支付升级,已在13家农贸市场建立完整的电子交易系统,签约商户650家。

截至目前,青岛农商银行拥有直销银行用户16.56万户,互联网理财产品——农商宝余额18.85亿元,业务规模稳居山东省地方法人银行首位;扫码付业务签约商户2.7万家,累计交易笔数380余万笔,交易金额逾8亿元,并已输出至山东省内其他地市的23家农商行。

砥砺前行,开启转型发展新征程

刚刚过去的一年,青岛农商银行持续推进A股上市工作,全力布局金融租赁和异地分支机构,积极完善公司治理,农商招牌不断擦亮。至目前,该行A股上市排队进入中小板前20名;主发起成立的8家蓝海村镇银行发展稳健,其中3家获批开设分支机构;金融租赁公司筹建已完成监管答辩并进入高层会商阶段;济南分行筹建工作稳步推进,已完成网点选址、规划设计、装修入场等先期工作。

同时,在“轻型银行”的转型策略指引下,该行持续提升发展动能和服务深度,组建了全国农商银行首家分行级持牌的金融市场中心,并申请获得全国农商银行首个地方债主承销商资格以及全省地方法人银行首个基础类衍生品交易、黄金租赁和绿色金融债发行资格等,市场竞争能力持续增强。

2018年,是贯彻落实党的十九大精神的开局之年,是青岛市实施“全省经济发展龙头、国家中心城市、国际海洋名城”战略规划的推动之年。站在新的历史方位上,青岛农商银行将紧紧围绕青岛市新时代发展要求,紧扣全市新旧动能转换重大工程,创新产业集群等领域的服务,通过投贷联动、结构化融资推动经济创新发展;紧扣智慧城市建设新要求,整合金融数据和社会数据,打造国内金融领域大数据应用示范标杆;紧扣财富管理实验区政策机遇,加强“银证”、“银基”、“银租”合作,提高跨业跨界综合金融服务的能力,全方位满足城市建设和地方经济社会发展的金融需求,为把青岛建设成为更加富有活力、更加时尚美丽、更加独具魅力的宜居幸福创新型国际城市贡献力量!

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